Финансист.эксперт - портал о финансах

Финансы всегда играли, играют и будут играть, если не главную, то весьма значимую роль в жизни любого человека. И это вполне объяснимо, потому как все мы живем в мире рыночных отношений, где любая услуга или товар имеют определенную цену, выраженную в денежном эквиваленте. И не важно, каким уровнем дохода на данный момент обладаем все мы, контроль над финансами должен у всех стоять в приоритете. И для этого необязательно иметь специализированного образования. Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы.

Сайт Финансист.эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами. Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!

Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков

>>Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков

Есть такая пословица, имеющая прямое отношение к деньгам: берёшь чужие, отдаёшь свои. Кредитно-финансовым учреждениям больше подходит другая народная мудрость: даёшь руками, забираешь ногами. Человек, берущий деньги в долг, должен понимать, какая ответственность на него ложится. Банкам тоже полезно лишний раз подумать: а является ли заёмщик платёжеспособным?! Конечно, от потери работы, болезни и даже смерти никто не застрахован, что чревато появлением просрочек по платежам, которые впоследствии и прекращаются вовсе. Что будет, если не платить кредит вообще, и какие действия могут предпринять банки, чтобы «вернуть своё» и неплохо «навариться» за счёт применения штрафных санкций?!

Финансовые проблемы населения и их причины

Ситуация в мире сказывается на финансовом положении обычных граждан РФ. Вместе с зарплатами растут и тарифы, еженедельно повышаются цены, а замершая на некоторое время инфляция вновь пустилась в рост. Не все люди становятся злостными неплательщиками кредитов, потому что есть такой термин, как «жизненные обстоятельства» и зачастую именно это переводит добропорядочных граждан в разряд должников. Неуплата кредитов – это серьёзная проблема, которая приобрела массовый характер. Поэтому КФУ пытаются снизить свои потери за счёт различных механизмов: одни предлагают оформить кредит под залог имущества, другие – требуют оформления страховых полисов, а третьи – выходят к заёмщикам с предложением, суть которого сводится к реструктуризации долгов.

Перекредитование – это мера, не имеющая особого успеха, и, по сути, разные люди наступают на одни и те же грабли. Поэтому не имеет смысла брать ещё один кредит для погашения другого, потому что это – не «чистые деньги», а сумма, увеличенная процентами и дополнительными платежами. Последствия столь необдуманных поступков плачевны: человек попросту попадает в долговую яму, из которой выбраться практически невозможно. На данный момент, примерно четверть населения РФ находится в бедственном положении, потому что размер месячных платежей по кредитам превышает ежемесячный доход. Чтобы урегулировать этот вопрос, люди должны сами предпринять некоторые действия, а не сидеть и ждать, когда в дом придут приставы и опишут имущество или хуже того – коллекторы, не имеющие внутренних тормозов.

Важно! Свою неплатёжеспособность всегда можно обернуть во благо, но при условии, что в процесс будут вовлечены юридически грамотные специалисты – кредитные адвокаты и антиколлекторские службы. Их услуги не безвозмездны, но лучше расстаться с небольшой денежной суммой, чем потерять всё, или оставить в наследство своим детям одни долги.

Чем грозит неуплата кредита?

Поначалу, не внося своевременные ежемесячные выплаты, ничего не происходит, а просто тихо и молча начисляются штрафы. Проходит совсем немного времени и начинают активизироваться банковские службы безопасности, бесконечно напоминающие заёмщику, что платежи по кредиту не производятся. КФУ имеет все основания для обращения в судебную инстанцию, если ещё не истёк срок исковой давности по кредиту. Но если время упущено, то долг продаётся коллекторским агентствам, или же банки всё равно продолжают направлять иски.

Когда орган правосудия принимает решение, то он старается учитывать интересы истца и ответчика, который обязательно должен представить неопровержимые доказательства, что он действительно попал в сложную жизненную ситуацию и не может платить по долгам. Если у гражданина реально нет денег, то он вправе объявить себя банкротом, только это достаточно непростая процедура, ограничивающая человека в некоторых действиях, сроком на пять лет. «Закон о банкротстве физических лиц», принятый в 2015 году, чётко регулирует механизм проведения процедуры.

Что проще: объявить себя банкротом или согласиться на реструктуризацию?

На этот вопрос сложно найти ответ, а некоторые люди, неспособные или нежелающие платить за кредит, и вовсе не планируют вступать в контакт с банком или предпринимать какие-либо действия для списания задолженности. Именно они чаще всего становятся жертвой нападок со стороны коллекторов. Положения закона «О банкротстве» позволили внести ясность во взаимоотношения между КФУ и заёмщиком, вот только банкам это невыгодно – списывать задолженность, потому что все они настроены хотя бы на частичный возврат своих денежных средств.

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают специальные программы, подразумевающие использование таких инструментов, как рефинансирование и реструктуризация. Для заёмщика вступление в такую программу и согласие на принятие её условий означает одно: выплачивать долг придётся. Только размер платежей может быть уменьшен по причине аннулирования штрафных санкций или даже уменьшения процентной ставки. Что будет, если не платить кредит банку вообще? Алгоритм действий всех КФУ примерно одинаков. Если неплательщик отказывается идти на контакт, игнорирует письма, телефонные звонки, СМС-сообщения, то всё это вынуждает КФУ подать иск в суд. Если заёмщик готов к компромиссу, то он должен проинформировать об этом банк, если же он планирует примерить на себя роль банкрота, то без помощи юристов ему не обойтись.

Что будет, если не платить кредит банку несколько месяцев:

Пример приведем, используя ряд наиболее популярных банков в России.

  1. «Сбербанку». За суточную задержку платежа начисляются пени и неустойка. Размер пеней для потребительского кредита составляет 20% годовых от суммы задолженности, а размер неустойки – 0,5% в день от суммы неуплаченных платежей. Для игнорирующих взносы по кредитным картам, размер пеней равен 38% годовых.
  2. «Альфа-банку». Если платежи прекратились, то через месяц сотрудники «Альфа-банка» уже начнут звонить должнику, причём процесс будет длиться бесконечно до тех пор, пока юристы КФУ не подготовят и не направят в суд исковое заявление. Если долг менее 15 тыс. рублей, то заёмщику можно ожидать приставов, а если больше этой суммы, то – коллекторов. За каждый день просрочки также назначаются пени и неустойки, согласно условиям договора.
  3. «Почта-банку». Не заплаченный своевременно ежемесячный платёж по кредиту – это уже просрочка, и если она составляет более 30 дней, то клиента, помимо пеней и неустойки, ожидает штраф – 20% годовых к размеру процентной ставки. «Почта-банк» — достаточно лояльная финансовая организация по отношению к клиентам, но это не значит, что он прощает должников. Непогашенная кредитная задолженность – это причина заведения дела на неплательщика, которое «проходит» через несколько отделов: досудебного взыскания, юридический, по борьбе с мошенничеством. После этого дело продаётся коллекторам или подаётся исковое заявление в суд.
  4. «Тинькофф-банку». Степень назойливости сотрудников данного КФУ зависит от размера долга. «Тинькофф» — очень хитрый банк, который заманивает клиентов кредитными картами с льготным периодом в 55 дней, но когда он заканчивается, то заёмщику за пользование картой нужно заплатить огромные проценты. Три месяца сотрудники банка непрерывно звонят должнику и отправляют ему открыточки с «гадким» содержанием. Далее, наступает период более активных действий, а спустя 8 месяцев долг продаётся коллекторскому агентству. Когда вопрос решается в судебном порядке, то у заёмщика нет никаких шансов выиграть процесс.
  5. Банку, у которого отозвали лицензию. Задолженности не исчезают «в никуда» вместе с обанкротившимся или прекратившим свою деятельность КФУ. Отзыв лицензии подразумевает перепродажу активов новому владельцу, в роли которого выступает другой банк. Это значит, что к неплательщику будут применены санкции, характерные для правопреемника ликвидированного КФУ.
Важно! Если гражданин не имеет злого умысла, и все его просрочки по платежам вызваны временными финансовыми трудностями, то он может обратиться в КФУ по вопросу предоставления «кредитных каникул».

Последствия для не платящих кредит несколько лет

Если гражданин не платил 3 года кредит, то не факт, что он станет участником судебного процесса. Бывают ситуации, когда кредитный договор составляется неправильно или займ предоставляется кредитополучателю на незаконных основаниях, и тогда КФУ наоборот – всячески избегают судебных разбирательств и пытаются решить вопрос своими силами, например, путём передачи долга коллекторам.

Погашения незначительной задолженности КФУ не требуют целенаправленно, выжидая, когда сумма увеличится до более весомых размеров за счёт применения штрафных санкций. Незадолго до истечения срока исковой давности они продают долг коллекторам или подают на неплательщика в суд. Если же гражданин не платил 4 года и более, то КФУ всё равно вправе потребовать возврата долга через суд, либо этим вопросом займутся коллекторы.

Если суд вынес решение не в пользу заёмщика

Когда финансовые разногласия между неплательщиком и КФУ не удалось уладить в досудебном порядке, то банк вправе подать в суд, который становится на сторону истца, что и неудивительно, учитывая ситуацию. По закону судебная инстанция имеет все полномочия для того чтобы обязать гражданина платить по долгам, причём здесь может быть несколько вариантов:

  1. Арест движимого и недвижимого имущества. Мера, принимаемая к физическим и юридическим лицам. Объектом ареста может стать даже имущество, не находящееся в залоге у банка, если его последующая реализация позволит погасить долг. Многих людей интересует вопрос: если не плачу кредит, что будет с моей недвижимостью? Судебным приставам по решению суда разрешено арестовывать любые объекты недвижимости, за исключением того, который является единственной жилплощадью неплательщика. То есть, имея единственную квартиру, можно не переживать: аресту она не подлежит.
  2. Взыскания на денежные средства, находящиеся на банковских счетах. Если на счёт поступают пособия и соцвыплаты, то аресту он не подлежит. Но на практике случается по-другому: счета арестовываются до выяснения: откуда на них поступают денежные средства.
  3. Исполнительный лист. Инструмент, позволяющий обязать злостных неплательщиков платить по долгам, правда, процесс может растянуться на долгие годы. По исполнительному листу приходится платить и работающим гражданам, и пенсионерам. Если исполнительный лист не один, а несколько, то сумма, подлежащая выплате, распределяется пропорционально сумме долга, но в любом случае, с гражданина разрешается высчитывать не более 50% с оклада или с пенсии.
  4. Индексация. Отличное решение для должников, которые могут вернуть банку старый долг без исчисления процентов. Это идеальный вариант для тех, у кого на руках есть требуемая сумма, срок внесения которой ограничен.

Заключение

Сегодня многие кредитные должники выбирают, как им кажется, наиболее простой путь решения своих финансовых проблем путем признания себя несостоятельным, то есть банкротом. На самом же деле всё не так радужно, потому что банкроты серьёзно ограничиваются в правах. Например, они не могут взять кредит, выехать за границу, занять руководящую должность и т. п. Поэтому, перед тем как кредитоваться обязательно взвесьте все за и против этого мероприятия. Трезво оценивайте свои финансовые возможности по исполнению условий кредитного договора и не обращайтесь в сомнительные финансовые учреждения, чья авторитетность не подкреплена ни чем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
2018-12-13T09:47:18+00:00 Опубликовал |0 комментариев

Оставить комментарий

error:
Adblock detector