Как узнать свою задолженность перед банком

Поход в банк занимает немало времени, поэтому все чаще заемщики задаются вопросом, как узнать задолженность по кредиту самостоятельно не выходя из дома? Получение оперативной информации о своих долгах поможет не только сэкономить нервы, но и избежать неприятных ситуаций, таких как мошенничество, просрочка по кредиту и других. Сегодня существует несколько способов узнать сумму долгов по всем кредитам, не выходя из дома.

Когда необходимо интересоваться о кредитных долгах?

При оформлении кредита заемщики редко интересуются способами получения информации о своих кредитных обязательствах перед банком. Такие вопросы возникают, как правило, в процессе погашения кредита или после того.

Чаще всего такая необходимость возникает:

  • Перед внесением платежа – это касается чаще всего кредитных карт, когда размер ежемесячного платежа зависит от суммы задолженности. Чтобы его рассчитать, необходимо точно определить величину долга, а сделать это лучше и удобнее через интернет.
  • После внесения платежа – после внесения платежа рекомендуется проверять состояние задолженности – уменьшилась ли она. По разным причинам платеж может не поступить, задержаться, что вызовет возникновение просрочки.
  • После полного погашения кредита – это актуально для любых типов ссуд, особенно важно проверять по кредитной карте. По ипотеке и автокредитам, после их погашения, в банке обычно получают справку о ликвидации долга, а после закрытии кредиток или потребительских займов это делают не всегда.
  • Для профилактики – рекомендуется время от времени проверять свои кредитные обязательства перед банком. Это поможет избежать мошенничества в отношении заемщика, проблем с уже погашенными займами. Даже если человек давно закрыл кредит или не оформлял его никогда, целесообразно потратить несколько минут своего времени на проверку.
  • Перед выездом за границу – наличие долгов у физических лиц может стать поводом для запрета выезда из страны.

Если периодически проверять наличие долгов, можно своевременно выявить просрочку. Должник может не знать о ее возникновении, а последствия ее могут быть не просто неприятными, но и серьезными.

Что нужно знать о просроченной задолженности?

Просроченная задолженность может появиться, когда клиент умышленно по тем или иным причинам не вносит очередной платеж и знает о просрочке. Или неумышленно – вследствие ошибок или из-за мошеннических действий третьих лиц. В таком случае клиент не знает о просрочке, но это не отменяет последствий, которые его ждут.

Просроченная задолженность – это кредитное обязательство перед банком, которое не было погашено своевременно, согласно графику. Так как срок ее погашения истек, в соответствие с кредитным договором у банка появляется право начислять штрафные санкции (повышенные проценты, пеню), но это не все последствия.

Независимо от того, знает заемщик о своих просроченных долговых обязательствах перед банком или нет, ему могут грозить следующие последствия:

  • банк может обратиться в суд;
  • портится кредитная история;
  • заемщик не сможет получить новый кредит;
  • запрет на выезд за рубеж.
Обратите внимание! Со временем человек узнает о долгах от работников банка, коллекторов. В таких случаях не всегда есть возможность тратить время на разбирательство и отстаивать свою позицию приходится в судах. Иначе имущество должника могут арестовать, изъять, карты/счета заблокировать.

Такие последствия довольно серьезные и их проще предотвратить, чем тратить деньги и время на судебные споры с банком. Сделать это несложно, достаточно время от времени проверять свои долги и вовремя реагировать в случае несоответствия данных клиента и банка.

Способы получения информации о кредитной задолженности?

Существует четыре проверенных способа.

1Банковские интернет технологии

Сегодня практически каждый банк предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-банкинг и контролировать финансовые обязательства перед банком в любой момент с помощью компьютера или мобильного устройства, подключенного к сети интернет. Чтобы узнать кредитные долги в банках через интернет, достаточно войти в личный кабинет, в нем можно получить исчерпывающую информацию о состоянии долга. Также многие банки предлагают воспользоваться мобильным приложением, или использовать СМС-банкинг. Эти сервисы дают возможность максимально оперативно получать информацию с помощью смартфона в любую минуту.

2Личное посещение банка

Если нет интернета или заемщик не умеет ним пользоваться, он может посетить ближайшее отделение банка и получить нужную информацию. При себе необходимо иметь паспорт или другой документ, который удостоверяет личность. Также желательно (но необязательно) при себе иметь кредитную карту или договор по кредиту, по которому нужно получить информацию.

Для справки! Для тех, кто ценит время, но не имеет возможности получить банк, существует простая возможность узнать задолженность по кредиту – позвонить на горячую линию. Оператор в телефонном режиме идентифицирует клиента по кодовому слову и предоставит информацию по займу, его остатке, платежах, задолженности и т.д.

Чтобы не ощущать на себе негативные последствия того, что будет, если не платить кредит, лучше воспользоваться помощью банка в решении вопроса или другими источниками информации.

3Обращение в БКИ

Проверка банковского долга возможна через БКИ. Такой способ не самый простой, но у него есть неоспоримое преимущество – таким образом можно получить информацию о кредитах во всех банках. Это удобно, если есть несколько займов, и нет времени обращаться за получением информации по каждому из них. Или в том случае, если человек хочет убедиться, что у него нет открытых кредитов и непогашенных долгов.

Эксперты рекомендуют пользоваться этим способом время от времени, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, которые были оформлены мошенническим образом без участия человека. Но нужно понимать, что информация из БКИ не является полностью точной, так как есть ряд организаций, в частности МФО, которые не работают с бюро кредитных историй, соответственно не отсылают туда информацию. Несмотря на это, таких организаций немного и практически все банки обмениваются информацией с БКИ. Так можно узнать о долге в Сбербанке, в Тинькофф банке, в Россельхозбанке, в Сетелем банке, в Реннесанс, в Хоум Кредит, в Альфа банке, в ОТП банке и других крупных банках РФ.

Внимание! Сегодня в РФ нет единой базы БКИ, а таких Бюро в стране около 30-ти. Обращаться рекомендуется в НБКИ, с этой организацией работает большинство банков и она имеет самую обширную базу.

Перед тем, как узнать свою кредитную историю, следует знать, что бесплатно ее получить можно лишь один раз в год. Для этого можно лично обратиться в Бюро с соответствующим заявлением, отправить письмо с подписью заемщика, заверенной нотариально или послать телеграмму с запросом через почту, при этом подпись заверит сотрудник почты. Также можно подать онлайн заявку через один из сайтов, которые являются партнерами БКИ.

В БКИ можно не только посмотреть, есть ли долг, но и подробные данные о кредитных сделках (срок банковского займа, наличие просрочки, кредитная организация). Это поможет оперативно решить вопрос в случае, если заемщик не согласен с размером задолженности.

4Обращение в ФССП

Легкомысленно относиться к кредитным обязательствам не стоит. Если они есть, то узнать задолженность по ним обязательно нужно. Ведь на практике встречаются ситуации, когда банк подал в суд на заемщика и выиграл его, притом последний об этом не знает. Такие ситуации довольно серьезные, так как следующий шаг – арест имущества, опись имущества, конфискация, списание части средств с карт или счетов и т. д.

Узнать кредитную задолженность по фамилии и дате рождения можно на портале Федеральной службы судебных приставов. Для этого достаточно перейти на официальный сайт ФССП, заполнить специальную форму и отправить данные в обработку. Лучше всего это сделать через расширенный поиск.

Если данные были внесены корректно, то человек получит информацию обо всех кредитах, в отношении которых уже открыто исполнительное производство.

Способ узнать банковские долги по фамилии и дате рождения на сайте ФССП у судебных приставов несложный, он может использоваться «на всякий случай», но он не является достаточно эффективным. Проблема в том, что таким образом можно узнать лишь о тех долгах, в отношении которых уже получено судебное решение. А если система показала, что таких нет, это не исключает возможности наличия в это время открытых кредитов на имя заемщика, в том числе просроченных.

Что делать, если заемщик не согласен с банком по вопросу долгов?

Если заемщик не согласен с суммой задолженности или не оформлял кредит, в первую очередь ему необходимо с паспортом обратиться в банк-кредитор. Лучше это сделать лично, так как может понадобиться уточнить информацию, написать соответствующее заявление, сделать запрос.

Обратите внимание! Если расчет банка и клиента не совпадает, последнему банк предоставит разъяснения или отправит договор на пересчет. Проблема может быть в том, что платеж поступил несвоевременно или не поступил вообще. В таком случае необходимо определить, через какой сервис осуществлялась оплата, и проверить, почему деньги не поступили на счет.

Если имеет место ошибка банка или операциониста, который вовремя не зачислил средства или невыполнил пересчет (встречается при частичном досрочном погашении), банк устранит ошибку и возместит неправомерно начисленные проценты, штрафы за свой счет, а также пошлет в БКИ уточненную информацию, чтобы исправить кредитную историю заемщика.

Сложнее всего с мошенническими операциями. Чаще всего это связано с большими хлопотами и потерей времени. Но выявить самого мошенника не составит труда. Если человек получил информацию, что на его имя оформлен кредит, который он не оформлял, паниковать не нужно. Без личного присутствия и присутствия оригинала паспорта сделать это невозможно и доказать мошенничество несложно.

Обратившись в банк, в первую очередь нужно обратиться к руководителю отделения, вызвать менеджера, который проводил оформление, поднять кредитный договор, материалы видеонаблюдения. Обычно этого достаточно, чтобы выявить мошенника. Останется лишь проконтролировать вопрос, чтобы хвосты по кредиту были погашены виновным или банком, а кредитная история исправлена. Если решить вопрос не удается, нужно обращаться в прокуратуру. Банки следят за своей репутацией и стараются не давать огласки таким делам. Поэтому чаще всего они погашают задолженность, извиняются перед клиентом и самостоятельно ищут мошенника. В некоторых случаях пострадавшему может быть предложен бонус от банка в качестве извинения.

Проверять задолженность по своему кредиту не только можно, но и нужно. Если это делать регулярно, клиент избавит себя от многих проблем. Даже если кредит давно закрыт и в банк за новым он не обращался, рекомендуется подстраховаться и перепроверить. Сегодня существует масса способов получить информацию о задолженности удаленно, как через банк, так и другие организации. Заемщик может выбрать тот, который для него максимально удобный и эффективный.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1, среднее: 5,00 из 5)
2019-05-10T08:44:45+00:00 Опубликовал |0 комментариев

Оставить комментарий

error:
Adblock
detector