Финансист.эксперт - портал о финансах

Финансы всегда играли, играют и будут играть, если не главную, то весьма значимую роль в жизни любого человека. И это вполне объяснимо, потому как все мы живем в мире рыночных отношений, где любая услуга или товар имеют определенную цену, выраженную в денежном эквиваленте. И не важно, каким уровнем дохода на данный момент обладаем все мы, контроль над финансами должен у всех стоять в приоритете. И для этого необязательно иметь специализированного образования. Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы.

Сайт Финансист.эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами. Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!

Срок давности по кредитной задолженности

Срок исковой давности по кредиту – это юридический термин, которым очень не любят апеллировать коллекторы и КФУ. При несоблюдении условий кредитного договора гражданином финансовые организации готовят иск в судебную инстанцию. Орган правосудия обязывает проштрафившегося заёмщика выплачивать основной долг и проценты за пользование деньгами. Дополнительные обязательные платежи серьёзно увеличивают долг, подлежащий погашению, для чего к процессу привлекаются приставы. Срок исковой давности по кредитной задолженности – временной интервал, отпущенный КФУ для того чтобы они смогли обратиться в суд по вопросу принудительного взыскания долга. Примечательно, что в роли ответчика может выступить не только заёмщик, но и поручитель, и лицо, принявшее наследство (в случае смерти заёмщика).

Досудебное взыскание

Коллекторские агентства ведут себя неподобающим образом: блокируют банковские счета у заёмщиков, изымают имущество и пр. Всё это — преступление, потому что права на совершение подобных действий есть исключительно у судебных приставов, которые руководствуются решением суда. Срок давности по кредитной задолженности равняется 3-м годам, что чётко определено действующим законодательством. Путаница часто возникает из-за отсутствия информации относительно того, с какой именно даты следует вести отсчёт. Помимо этого, ещё существует термин «прерывание», когда срок давности аннулируется. Всё это приводит к вероятности вынесения противоположных судебных решений.

Важно! Для понимания ситуации рекомендуется пользоваться разъяснениями, данными Верховным судом РФ.

Гражданский кодекс РФ гласит: срок давности по кредиту составляет 3 года, но все заинтересованные субъекты определяют его по-разному:

  1. КФУ и коллекторские агентства исчисляют его с даты окончания действия кредитного договора. Если гражданин взял кредит на 5 лет 31 августа 2013 года, то срок исковой давности по кредиту завершится 31 августа 2021 года (5 лет+3 года).
  2. Судебные инстанции, руководствующиеся рекомендациями Верховного суда РФ, определяют этот срок по-другому: от даты неисполнения обязательств по кредиту.
  3. Некоторые банки считают, что отсчёт следует вести с того момента, как представитель КФУ позвонил заёмщику и известил его о наличии задолженности.

Пример расчёта

Гражданин заключил кредитный договор с КФУ в январе 2012 года, на 5 лет. В марте 2015 года он попал в сложную жизненную ситуацию, из-за чего платежи по договору займа прекратились. За время его бездействия набежала приличная сумма, состоящая из основного долга, пени, штрафов неустоек. Ознакомившись с «платёжкой», гражданин принял решение: совсем не вносить платежи, и последний из них был совершён в марте 2015. С этого времени и нужно вести отсчёт для определения срока давности – с даты последнего платежа. Верховный суд РФ рекомендует исчислять его отдельно по каждому платежу. Поскольку у заёмщика срок действия договора закончился в январе 2017, то в марте 2018 закончился срок не по договору, а по платежу.

Важно! Судебная инстанция расчётов не производит, и выносит своё решение на основании представленных доказательств. Кроме того, на окончательный вердикт оказывает влияние активность сторон.

Срок исковой давности по кредитной карте

Гражданин, заключающий договор с финансовой организацией на предоставление кредитной карты, обнаруживает, что в нём нет графиков обязательных платежей. А это значит, что он может в один день потратить все имеющиеся на ней средства и погасить задолженность до наступления даты, указанной в договоре. В данном случае, срок давности по кредитным картам принято исчислять со дня проведения последнего платежа.

Стоит отметить, что большинство банков некоторое время разрешают пользоваться деньгами на безвозмездной основе (льготный период). Если он закончился, а заёмщик так и не сделал ни одного платежа, то отсчёт ведётся со дня окончания льготного периода.

Способы взыскания долгов банками

  1. Если срок исковой давности по кредиту ещё не прошёл, банк вправе подать иск. Если общая сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., то такие дела находятся в ведении мировых судей. Исполнительный лист передаётся приставам, которые вправе взыскать долг всеми законными способами (удержание определённой суммы с зарплаты, пенсии, арест имущества с его последующей реализацией и пр.).
  2. Если срок давности по кредиту истёк, то суд вряд ли поможет КФУ. Поэтому долг либо списывается, либо продаётся коллекторам, которые редко действуют по закону и используют в своей работе любые методы: от прямых угроз до физического воздействия. В таких случаях следует обращаться в полицию, а если она бездействует – в прокуратуру.

Чего ждать поручителю?

Если человек добровольно возложил на себя обязанности поручителя, а тот, кто брал займ, перестал платить по кредитам, то сотрудники банка обязательно предложат поручителю заняться погашением чужих долгов. Когда в договоре поручительства отсутствует дата его окончания, то время действия данного документа заканчивается по истечении одного года с момента, как закончился срок кредитного договора. Если на протяжении этого времени КФУ не обратится в судебную инстанцию, то к поручителю никто не вправе предъявлять требования относительно погашения чужого долга. Для поручителей, ставших жертвой нападок со стороны банков, есть верное решение, которое кроется в представлении доказательств суду, относительно того, все обязательства по договору прекращены.

Если во время действия кредитного договора заёмщик умрёт, не рассчитавшись с кредитором, то сценарий развития событий зависит от условий договора. После смерти должника срок поручительства изменению не подлежит, но если поручитель добровольно согласится нести финансовую ответственность за правопреемника, то он должен выполнить свои обязательства. Согласие на это он даёт путём подписания договорного соглашения, в котором есть такой пункт, а если он отсутствует, то долг, переведённый на наследополучателя, к поручителю перестаёт иметь отношение.

Важно! В случае смерти должника срок поручительства не меняется.

Ответственность наследников

Нередко граждане, принимающие наследство, и не подозревают, что их умерший родственник брал займ. По неуплаченным кредитам покойного платить нужно тем, кто вступил в права наследования, и это отображено в ст. 1175 ГК РФ. Согласно этой статье, наследники по истечении полугода с момента смерти наследодателя принимают его долговые обязательства, а не только имущество. При наличии долгов КФУ вправе потребовать их погашения. Наследнику нужно обратить внимание на дату внесения умершим последнего платежа. Он был произведён более 3-х лет назад? Значит, срок исковой давности по кредиту истёк. КФУ, обратившееся с исковым заявлением в суд, почти наверняка получит отказ в удовлетворении его требований.

Условия прерывания

Исковая давность по кредиту может прерываться, причём неоднократно, что влечёт за собой неприятные для должника последствия, поскольку отчисление начинается повторно. В общей сложности данный период не может превышать 10 лет. Срок давности по кредиту приостанавливается, если:

  • возникли форс-мажорные обстоятельства, помешавшие КФУ своевременно подать иск;
  • было введено военное положение;
  • закон, устанавливающий сроки, был отменён или в него были внесены изменения;
  • был наложен мораторий.

Исковая давность по невыплаченному кредиту физических лиц останавливается, если клиент:

  • признал все претензии, предъявляемые к нему КФУ;
  • подписал заявление о пересмотре условий договора (отсрочка, реструктуризация и пр.);
  • подтвердил наличие задолженности путём подписания акта сверки расчётов;
  • пошёл на контакт с КФУ (вступил в телефонный разговор, получил заказное письмо, явился в офис на консультацию);
  • подписал договорное соглашение, в которое были внесены новые условия.
Важно! Если неплательщик отказывается нести ответственность по своим долгам, то срок давности по кредиту не обнуляется. Чтобы не давать возможности КФУ для подачи искового заявления в судебную инстанцию, не следует ставить подписи на малопонятных документах. Также, не рекомендуется контактировать с кредиторами.

Вправе ли банк обратиться в суд после истечения сроков?

КФУ может предъявить к неплательщику требования по возврату денежных средств, даже если сроки истекли, то есть, после решения суда. Банки и МФО умело пользуются юридической неподкованностью населения, и нередко их попытки увенчиваются успехом. Не нужно идти на поводу у банков, нередко пускающих в ход «тяжёлую артиллерию» в виде передачи долга коллекторским службам и подвергают неплательщика «ковровым бомбардировкам», путём совершения телефонных звонков и отправления «писем счастья». Судебная практика показывает: КФУ не останавливает и то, что исковая давность по кредиту прошла. Если провинившийся гражданин не предоставит доказательства того, что все сроки для предъявления претензий истекли, то суд дело не приостановит.

Важно! Заёмщику рекомендуется привлечь к решению вопроса опытного адвоката, который должен подготовить ходатайство. Несмотря на несложность процедуры, могут возникнуть сложности, потому что у должника и банка есть свои мнения относительно того, когда истекает срок давности. Порядок его определения регламентирован в ГК РФ.

Чем чреват отказ от внесения платежей?

Когда гражданин решил «простить долг банку», то:

  1. Он испортит свою кредитную историю, восстановление которой – процесс небыстрый. Как известно, плохая КИ является серьёзной преградой для получения займа.
  2. Размер задолженности начнёт увеличиваться, и к основной сумме добавятся пени, неустойки, штрафы, что неизбежно повлечет за собой возникновения вопроса «Как признать себя банкротом?»
  3. Действия гражданина могут быть квалифицированы, как мошенничество (ст. 159 УК РФ), особенно, если после получения кредита он не произведёт даже единичного платежа.
  4. У судебных приставов возникнут все основания для ареста имущества и счетов, если после суда будет вынесено соответствующее решение. Также, злостные неплательщики лишают себя возможности выезда за рубеж, даже при условии наличия задолженности в несколько десятков тысяч рублей.
  5. Служба безопасности банка приступит к решительным действиям, направленным на моральное уничтожение того, кто добровольно отказался вносить платежи.
  6. Кредитно-финансовое учреждение вправе подготовить и подать исковое заявление, и если исковая давность по кредиту ещё не закончилась, то вердикт органа правосудия явно не устроит ответчика. Неплательщику придётся не только удовлетворить исковые требования КФУ, но и оплатить исполнительский сбор и судебные издержки.
  7. Долги зачастую продаются коллекторам, которые применяют к должникам разностороннее воздействие, включая применение физической силы.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1, среднее: 5,00 из 5)
2019-03-21T09:11:14+00:00 Опубликовал |комментария 2

2 комментария

  1. Елена 13.03.2019 в 13:25 - Ответить

    Здравствуйте. Есть оформленная кредитка с непогашенным долгом. Ввиду определенных обстоятельств перестала вносить на нее средства три года тому назад. Долг на тот момент был относительно небольшим. Прошел ли срок исковой давности по моей кредитной задолженности, или мне ждать сюрпризов от банка?

    • Expert 13.03.2019 в 13:29 - Ответить

      Здравствуйте. В любом случае, во избежание судебных тяжб, необходимо ликвидировать все кредитные задолженности. Тем более вы говорите, что образовавшийся долг по кредитной карте небольшой. В вашем случае нужно внимательно изучить условия договора на пользование картой. Именно в нем должны быть указаны сроки погашения, от которых и следует отсчитывать срок исковой давности.

Оставить комментарий

error:
Adblock
detector